Si vous désirez bénéficier d’un crédit personnel pas cher, il est indispensable de mettre les chances de votre côté en fournissant un dossier qui répond à toutes les exigences de la banque. Néanmoins, cela n’est pas toujours suffisant ! Voici 6 astuces pour obtenir ce type de crédit.
Dans le but d’obtenir un crédit personnel pas cher, vous devez mettre l’accent sur le crédit proposé avec un taux fixe et dont les mensualités sont également fixes. En effet, il existe sur le marché plusieurs types de crédits intéressants comme les crédits revolving ou renouvelables ayant des mensualités et taux variables. Ne vous fiez surtout pas à ce qui est dit ! En privilégiant le crédit à taux fixe, vous pourrez avoir plus de précision sur les modalités de remboursement. Cela vous permet de rembourser en toute quiétude le crédit personnel portant sur les rénovations, l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un bien immobilier.
Il est vrai qu’avec un prêt renouvelable, vous pourrez profiter d’une offre alléchante (taux réduit) en guise de promotion. Cependant, après cette période, les taux d’intérêt augmentent de manière rapide et se rapprochent du taux maximum autorisé (taux d’usure). En faisant une comparaison avec le coût total d’un crédit à taux et celui d’un crédit revolving, le choix du crédit à taux fixe revient toujours plus rentable.
À savoir : c’est quoi un taux d’usure (TAEG) ?
Le taux d’usure est le seuil maximal ou global de taux qui peut être appliqué par les organismes d’emprunts lors d’un prêt. Ce taux est recalculé tous les trois mois par la Banque française et ensuite publié dans le Journal officiel. L’objectif de ce taux est de protéger tous les emprunteurs contre les taux excessifs.
Le taux annuel effectif global (TAEG) constitue un paramètre essentiel à prendre en compte si vous désirez bénéficier du crédit et réaliser vos projets. Il permet d’effectuer une comparaison claire et facile entre les différentes offres de crédit des banques ou établissements de crédit.
Le TAEG s’applique à la fois aux crédits immobiliers et aux crédits de consommation. Il englobe les frais supplémentaires propres aux crédits que l’emprunteur doit payer dans le but de rembourser la totalité de sa dette :
Le taux nominatif ou de base inclut dans le TAEG ;
- Les coûts liés à la demande ;
- Les frais éventuels à payer aux tiers ;
- Les garanties ;
- Les frais de compte (ouverture et entretien) ;
- Les frais liés au moyen de paiement et aux différentes opérations de paiement ;
- La prime de votre assurance (si ce service est fourni par la banque) ;
- Les frais liés à l’évaluation de la propriété immobilière sans compter les frais administratifs qui ressortent du transfert de la propriété.
Le TAEG constitue un excellent moyen pour avoir une idée des mensualités et de la totalité de la dette. Si vous souscrivez à une assurance dans une compagnie autre que votre prêteur, votre prime sera tout de même prélevée. En effet, la comptabilisation doit être effectuée.
Pour obtenir un prêt personnel assez arrangeant, il vous faudra étudier le marché : évaluer les offres de plusieurs prêteurs. Cela permet, en effet, de tirer profit de la concurrence que se font les divers établissements et prêteurs en ligne pour avoir un meilleur crédit. Vous pouvez :
- comparer les offres des prêteurs grâce à un comparatif ou demander l’aide d’un courtier ;
- utiliser les instruments de simulation pour aboutir à un taux plus intéressant. Il vous faudra mettre l’accent sur le montant et la durée de remboursement.
Vous avez plusieurs crédits à payer (crédit immobilier, crédit mariage, crédit auto…) ? Vous pouvez recourir à un rachat de crédits grâce au crédit à la consommation. Cela vous permettra de mieux contrôler votre budget tout en évitant des retards de paiements et les différentes majorations du taux d’intérêt. Néanmoins, il vous faudra également une simulation de rachat pour obtenir un meilleur crédit.
Si vous optez pour un petit crédit personnel, vous bénéficierez d’un délai de paiement plus court et d’un coût total réduit. Chaque prêteur évalue les risques liés au prêt qu’il accorde selon le montant demandé et selon la durée de son remboursement. Ainsi, il jugera que ce risque est quasi nul sinon assez bas si le crédit à la consommation que vous lui demandez est assez bas. Par conséquent, des conditions plus faciles vous seront accordées. Toutefois, il vous faudra financer l’autre partie de votre consommation par vos propres moyens ; ce qui n’est surement pas accessible à tous.
Il est bien de vouloir vite se libérer de sa dette, mais lorsque vous anticipez le remboursement, vous devrez faire face à des paiements de pénalités. Cela est de mise lorsque le montant à rembourser est supérieur à 10 000 € pour une durée d’un an. Pour éviter de payer plus que vos intérêts, gardez-vous de payer en une traite votre dette ou d’anticiper l’échéance même lorsque vous avez une entrée inattendue d’argent.
